Как только вы получите свой первый кредит, ваш личный кредитный рейтинг (PCS) будет создан автоматически. Это показатель вашей надежности и явный показатель того, что вы знаете, как погасить свой долг без промедления.. или не умеете – и это второй сценарий, о котором мы поговорим сегодня.
Если вы не можете купить машину в кредит, но очень хотите, выход есть.
Вам необходимо улучшить свою кредитную историю. Вот 7 проверенных методов — сохраняйте их себе в заметки и пробуйте.Кто и как оценивает вашу платежеспособность?
Сначала немного теории, без которой нам было бы трудно понять, как улучшить наши кредитные рейтинги. Информацию обо всех кредитах, просрочках и реструктуризациях россиян собирают специальные организации – Бюро кредитных историй. По закону в их обязанности также входят расчеты.
Кредитные рейтинги людей, взявших кредиты в нашей стране. Перечень БКИ, содержащихся в национальном реестре, можно найти на сайте ЦБ. На данный момент таких компаний шесть.
Целью личного кредитного рейтинга (PCR) является прогнозирование того, будете ли вы погашать свой банковский долг добросовестно или по умолчанию. Просрочкой считается невыплата кредита на сумму более 500 рублей и продолжающаяся более трех месяцев.
Кредитные рейтинги рассчитываются по шкале от 1 до 999 баллов. Чем больше платежей по кредиту вы сделаете вовремя, тем больше баллов вы заработаете. Как правило, пока ваш рейтинг равен 999, вы легко можете получить кредит в любом банке, но если рейтинг около 1, то шанс получить новый кредит практически равен нулю. Итак, вывод: если вы решите подать заявку на автокредит, сначала поймите свой личный кредитный рейтинг.
Где узнать свой кредитный рейтинг?
Самый простой способ проверить свою кредитную историю — через Портал национальных услуг. Портал запрашивает информацию у разных агентств кредитной истории, поскольку неизвестно, какие организации хранят данные вашей кредитной истории. Алгоритм такой:
- Оформить запрос на получение информации о вашей кредитной истории через госуслуги
- В течение 24 часов ЦБ сформирует ответ с указанием, на каких банковских счетах хранится ваша кредитная история
- Выберите БКИ из этого списка, зарегистрируйтесь на сайте и запросите кредитную историю. Каждое бюро устанавливает свой срок предоставления информации.
Имейте в виду, что вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю в каждом бюро кредитных историй два раза в год, но за последующие запросы вы должны платить. При этом у каждого бюро свои тарифы и условия. Поэтому имеет смысл поинтересоваться историей непосредственно перед получением кредита.
Хороший кредитный рейтинг — это какой?
Предполагая, что вы запрашиваете кредитный рейтинг, все, что вам остается, это выяснить, достаточно ли у вас баллов, чтобы получить одобрение на автокредит. Напомним, все заемщики БКИ оцениваются по шкале от 1 до 999 баллов. Это единая система, которая будет принята в 2022 году. Условно всех потенциальных заемщиков можно разделить на четыре группы.
| Очки | Уровень рейтинга | Вероятность одобрения кредита |
|---|---|---|
| 1 – 149 | Низкий уровень | По крайней мере, один банк с меньшей вероятностью пойдет на риск и выдаст вам кредит |
| 150-593 | средний уровень | Шансы на одобрение выше, чем у тех, у кого рейтинг ниже, но все равно низкие |
| 594-903 | передовой | Ваши шансы на одобрение кредита очень высоки |
| 904-999 | Очень высокий рейтинг | Вы – мечта каждого кредитора, у вас самая высокая вероятность получить кредит |
Важно понимать, что кредитный рейтинг – не единственный фактор, влияющий на решение банка о выдаче кредита. Также будут приняты во внимание ваш источник и размер дохода, форма занятости и готовность предоставить залог или поручителя. Так, в некоторых случаях заемщики с более низкими RPC неожиданно получают возможность получить очень дорогие кредиты на покупку. Кстати, иногда это правило имеет обратный эффект, и клиенты банков с высоким кредитным рейтингом сталкиваются с отказом в выдаче кредита.
7 способов быстро улучшить кредитную историю
Конечно, в идеале было бы следить за качеством своей кредитной истории, но, как говорится, имеем то, что имеем. Просрочки по вине заемщика невозможно убрать из вашей кредитной истории, поэтому не верьте «специалистам», которые обещают сделать это за скромное вознаграждение.
Обратите внимание: Euro NCAP опубликовал рейтинг самых безопасных автомобилей..
Хорошая новость заключается в том, что восстановить доверие к банкам будет сложно, но не невозможно.Способ 1: погасите просроченную задолженность
Без этого условия банк вам точно не одобрит новый кредит. Пытаться улучшить свою кредитную историю, пока у вас просрочена выплата по существующему кредиту, — это все равно, что взять на себя обязательство бросить пить по дороге в винный магазин в понедельник. Обратите внимание, что просрочка даже на 1 рубль негативно отразится на вашей кредитной истории. Итак, возьмем за правило: новые кредиты мы подписываем без долгов и невыполненных обязательств.
Способ 2: закройте кредитные продукты, которые вам не нужны
У многих из нас есть кредитные карты, которые мы открыли, но не используем. Если вы решите получить автокредит, рекомендуется закрыть все карты, которыми вы не пользуетесь. Чем меньше активных кредитов у потенциального заемщика, тем больше у него шансов погасить еще один кредит.
Также не забывайте, что банки учитывают вашу долговую нагрузку при выдаче кредита. Чем менее обременительна ваша форма кредита, тем выше ваши шансы получить одобрение на правильную сумму.
Способ 3: реструктуризируйте ваш кредит
Этот метод работает, если вы не можете сразу избавиться от старого кредита. По сути, реструктуризация – это изменение условий кредита. Продлевая срок кредита, банки дают вам возможность уменьшить ежемесячные платежи. Реорганизация позволит избежать просрочек и снизить долговую нагрузку.
Способ 4: станьте зарплатным клиентом или откройте депозит
Начните получать зарплату от банка, которого вы рассматриваете в качестве заемщика. Для финансовых организаций статус ваших зарплатных клиентов является убедительным доказательством вашей платежеспособности. В этом случае изменения в вашем аккаунте для него абсолютно прозрачны. Если стать зарплатным клиентом невозможно, вы можете открыть вклад в желаемом банке.
Способ 5: оформите кредитку
Мы согласны, это звучит странно, особенно если учесть, что мы только что говорили об облегчении бремени вашего кредита. Однако новая кредитная карта — хороший способ ясно показать банку, что вы осознали предыдущую ошибку и изменили способ оплаты. Кроме того, отсутствие просрочек постепенно выровняет ваш кредитный рейтинг.
Способ 6: не подавайте заявки из праздного любопытства
При принятии решения о кредите банки также учтут количество последних заявок на получение кредита, на которые вы подали заявку. Ведь если вам удастся в течение короткого периода времени подать заявку на кредит в нескольких банках, это может свидетельствовать о серьезных финансовых проблемах. Нет смысла сообщать финансовому учреждению, что вы находитесь в бедственном положении. Это, конечно, не увеличит ваши шансы на получение одобрения на получение кредита, но большое количество заявок может легко снизить ваш кредитный рейтинг.
Способ 7: найдите поручителя
Если банк допускает присутствие поручителя, найдите человека с хорошей кредитной историей и позвольте ему выступить в качестве поручителя, и вы обязательно погасите долг. Помните, что поручитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь стабильный доход, который он может подтвердить документально.
К сожалению, «сбросить кредитную историю до заводских настроек» у вас не получится. Мы должны работать с тем, что имеем. Но это не значит, что никто не будет предоставлять кредиты людям с более низким КРК. Конечно, это не повод отказываться от покупки «такой же машины». Самое главное – не сдаваться. Теперь вы знаете, как создать новую запись в своей кредитной истории. Главное, что отныне они будут только положительными.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Авто Mail выясняет, как узнать ваш кредитный рейтинг и доказать банку, что вы — надежный заемщик.
Свежие комментарии